專家指路!親子理財不敗攻略:定期定額主題投資

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專家指路!親子理財不敗攻略:定期定額主題投資
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(本文章為百達投顧行銷資訊,2024年03月)

在越來越複雜的世界,尋找可以信任的標的似乎越來越難,瑞士百達資產管理有超過70位投資專家,利用主題投資的優勢,在長期投資的理念之下,陪伴您的子女走向未來。百達投顧表示,父母打造子女教育基金,三大要訣是長期抱穩看好標的、善用波動較大市場定期定額、選擇長期向上的標的。

 

世界越來越複雜,主題專家領路不心慌

為人父母以後,是否感覺到育兒時間不夠用、投資變成一件費心思的麻煩事?一句流行語說得好,「如果可以簡單,誰想要複雜?」隨著AI發展遠超想像、台積電漲幅帶領台股創新高、國內外層出不窮的新聞消息,投資詐騙快訊滿天飛,身為父母的你只是希望可以選擇能夠長期投資的標的為小朋友打算,怎麼那麼難?

百達投顧懂爸媽的心聲。瑞士百達資產管理在投資上秉持著「主題投資——從大趨勢出發,投資在你知道的事」的信念,自1995年開始,發展出超過70位投資專家投入、14組主題顧問委員會和17種投資主題,與哥本哈根未來研究所共同從強大到足以塑型人類未來的「大趨勢」中,為投資人挖掘出新機會。

舉例而言,瑞士百達資產管理在1995年、全球最早提出生物科技主題的基金,也在AI話題還未如今日般火熱的時候,於2015年在全球率先成立「機器人科技」,截至2023年底總主題資產管理規模已累計約690億美元規模。

父母在意孩子成長的環境,瑞士百達資產管理也是。為了維繫長期投資的理念,瑞士百達資產管理將環境、社會和治理(ESG)因素納入我們所有的投資決策中,責任擔當是我們投資策略的核心。在爸爸媽媽為子女規劃投資理財策略時,「長期持有」亦是要訣之一。

 

 

儲備子女教育金三大要訣:長期、波動、向上

百達投顧建議,親子理財的三大要訣即是:長期、波動、向上(圖1)。

長期:投資最忌諱頻繁出場,選擇看得見的長期趨勢才能抱得穩,頻繁進出不利累積報酬金額。尤其子女教育金本身就需要長期規劃,將資金定期定額持續地投入市場,能夠分散風險並平均成本。

波動:逢高減碼、逢低加碼•最適合波動較大的市場。遇到劇烈波動時,人性趨利避害的本能令投資人很難持續保持初衷長期持有,透過定期定額方式投資,可以在市場波動時維持紀律投資,讓市場的起落轉化為獲利機會。

向上:不論市場與產業是一路向上還是微笑曲線,最終能否上漲才是獲利關鍵。優先避開景氣循環性太強的標的,如傳統能源,或次產業較小、過於集中的族群。由於孩子0-20歲的成長期間,全球經濟可能會經歷2~3次的循環,觀察過去景氣循環,全球市場往往都能再創新高呈現向上趨勢,因此選擇長期能夠穩健成長的市場標的,經歷修正與累積,財富成長可期。

圖1
儲備子女教育金三大要訣:長期、波動、向上

資料來源:百達投顧整理,2023/07

定期定額主題投資,選對投資標的

有了三大秘訣,父母可能好奇,那麼該如何選擇投資工具?按照長期、波動、向上的要訣,若想靠買賣單一個股存教育金,報酬表現雖然有機會突出,但相對承擔的風險也較高,孩子的成長僅一次機會,一旦陷入投資損失,資金容易出現缺口,也非為人父母樂見。

另一方面,若是為了降低風險而選擇定存等方式儲蓄,利率可能比不上物價與教育費用的漲幅。尤其是目前處於通膨偏高的環境,若選擇定存作為投資工具,報酬率可能還比不上通膨。

相較個股,共同基金最大的特色就是分散持股,由於分散配置,能降低單一持有股票的波動度。符合長期、波動的要訣,有鑑於準備子女教育基金是一段長期的旅程,所以共同基金應是家長為子女投資的優先選擇。

百達投顧建議,想要確保選擇「向上」的市場,家長不妨從主題投資入手。主題投資著眼於受惠於長達10-20年大趨勢、受益於結構性成長的企業。傳統投資策略可能聚焦在當下的熱門股和過去成功的企業,主題投資強調用長遠的眼光,挑選在大趨勢支撐下長期能夠優於全球股市的股票,確保資產能夠長期向上(圖2)。

圖2:12個不同的主題投資策略構想
圖2:12個不同的主題投資策略構想

資料來源:百達投顧整理,2023/07

2024主推基金:機器人科技、保安、能源轉型、生物科技

主題投資還有一項適合子女教育金的優勢,就是從基金投資範疇認識投資標的,不僅從投資題材確保市場發展方向符合期待,由於投資在生活中看得見的長期趨勢,家長可以藉機讓孩子在生活中認識基金投資的標的,既能累積財富也能學習理財觀念。

百達投顧建議,2024年主題投資的四大主題趨勢可選擇:機器人科技、保安、能源轉型、生物科技(表1)。

對於想要籌備孩子們的教育經費的父母來說,無需自行深入研究市場,而是交付給信任的專家是一個理想的選擇。同時,定期定額投資也能夠攤平風險,孩子們還能學習理財觀念。今天開始善用時間複利,送子女一份終身受用的成年禮。

表1:4大主推基金列表推薦

主推基金 範疇 題材  
百達-機器人科技(基金之配息來源可能為本金) 機器人、人工智慧、自動化 生成式AI、手術機器人、工業4.0、半導體供應鏈
百達-保安 保安設施、資訊安全、保安服務 產業安全、生命科學、企業服務、虛實儲存、金融科技、網路安全、硬體安全
百達-能源轉型(基金之配息來源可能為本金) 再生能源、能源效益、促成科技 製造效率、綠建築、電動車、促成科技、再生能源、基礎建設
百達-生物科技(基金之配息來源可能為本金) 新治療機制、科技平台、舊藥新改 腫瘤疾病、孤兒藥、中樞神經失調、新興科技

資料來源:瑞士百達資產管理,2024/3。此投資指引為內部指引,可在基金公開說明書的範圍內隨時更改,恕不另行通知

 

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百達-機器人科技、百達-生物科技、百達-能源轉型:基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。
百達-機器人科技、百達-生物科技、百達-能源轉型、百達-保安為盧森堡註冊之開放公司型基金(SICAVUCITS),管理費R/HR級別2.30%。
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